Общественная защита прав потребителей (ОЗПП)

В Управление Роспотребнадзора по Новгородской области поступило 4 обращения от граждан на нарушение их прав при оказании финансовых услуг ОАО «Балтийский банк». Обращения граждан указывали на несоответствие условий заключенных кредитных договоров с ОАО «Балтийский банк» действующему законодательству, и, что такие условия ущемляют права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

В связи с этим в отношении ОАО «Балтийский банк» было возбуждено дело об административном правонарушении и проводилось административное расследование. В результате проведенного правового анализа условий типовой формы кредитного договора, предлагаемой к заключению гражданам и заключенных кредитных договоров на условиях типовой формы, административным органом были выявлены нарушения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», выразившиеся во включении в кредитные договоры, заключаемые с гражданами, условий, ущемляющих права потребителей по сравнению с правилами, установленными законодательством Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
В соответствии с п.2 ст.400 Гражданского кодекса РФ, п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Основные нарушения, выявленные при проведении административного расследования следующие:
- предоставление кредита Заемщику физическому лицу поставлено в зависимость от открытия банковского или иного счета заемщику, в то время как открытие банковского счета в силу ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» является правом, а не обязанностью граждан;
- банк наделяет себя правом самостоятельного безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика в одностороннем порядке (нарушение ст.854 ГК, ст.310 ГК)
- условия кредитного договора, предусматривающие взимание с заемщика комиссий за предоставление кредита (нарушение ст.819 ГК, п.2 ст.16 Закона №2300-1)
- кредитор наделяет себя правом досрочно расторгнуть договор в случаях, не оговоренных требованиями законодательства, гражданским законодательством предусматривается только ограниченное число случаев, когда кредитный договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон: ч. 2 ст. 811, ст. 813, 814, ч. 3 ст. 821 Гражданского кодекса РФ.
- одностороннее изменение кредитной организацией условий кредитного договора (изменение размера процента за пользование кредитом), нарушение ст.310, ст.450 ГК РФ;
- взимание с заемщика в случае несвоевременного возврата кредита одновременно и процентов за пользование чужими денежными средствами по кредиту и взимание пени на сумму фактической задолженности заёмщика по процентам за пользование кредитом, что противоречит нормам ст. 811 ГК РФ в соответствии с которой, при нарушении заёмщиком срока возврата займа заёмщик обязан вернуть кредитору основную сумму долга по кредиту; проценты на кредит и проценты, которые являются мерой гражданско-правовой ответственности за несвоевременный возврат суммы задолженности;
- включение в договор с потребителем условий, ограничивающих законное право потребителя на самостоятельный выбор места для предъявления иска (нарушение п.2 ст.17 Закона №2300-1) и др.
За данные нарушения ОАО «Балтийский банк» привлечен к административной ответственности, предусмотренной ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. Банку также было выдано Представление об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения, в соответствии с которым ОАО «Балтийский банк» необходимо устранить обнаруженные нарушения законодательства о защите прав потребителей и привести в соответствие с действующим законодательством договоры, заключаемые с гражданами, исключив из них условия ущемляющие права потребителей.
В октябре 2009 г. банк обратился в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Управления Роспотребнадзора по Новгородской области о привлечении к административной ответственности. Решением арбитражного суда в удовлетворении заявленных требований ОАО «Балтийский банк» отказано.
Управление Роспотребнадзора в пределах установленных полномочий осуществляет защиту прав потребителей в досудебном порядке. Согласно ст. 11 Гражданского кодекса РФ, ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», защита нарушенных или оспоренных (гражданских) имущественных прав осуществляется судом.
Если Вы не согласны с действиями ОАО «Балтийский банк», за Вами остаётся право обратиться с исковым заявлением в суд и в суде оспорить кредитный договор, заключённый с ОАО «Балтийский банк». В суде Вы вправе требовать компенсации в счёт возмещения морального вреда. Потребители по искам, связанным с нарушением их прав освобождаются от уплаты госпошлины.
Управление Роспотребнадзора в свою очередь вправе участвовать в гражданском процессе для защиты нарушенных или оспариваемых прав граждан-потребителей путем дачи заключения по делу.
Согласно п. 3 ст. 40 Закона РФ «О защите прав потребителей», Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Новгородской области может быть привлечено судом к участию в деле или вступить в дело по своей инициативе или по инициативе лиц, участвующих в деле, для дачи заключения по делу в целях защиты прав потребителей.
Для того чтобы Управление приняло участие в деле, необходимо будет ходатайствовать перед судом о привлечении Управления для дачи заключения по делу. Судебная практика показывает, что заключения Роспотребнадзора по делам в сфере защиты прав потребителей часто имеют определяющий характер для разрешения по существу гражданских споров в сфере потребительских правоотношений.